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察觉数指标价值丨招商业银行行领跑科学和技术

发布时间:2019-09-07 03:56编辑:网络科技浏览(61)

    如今,招行所定位的金融转型的下半场,正剑指以金融科技为核心的零售银行创新,面对未来招行提出 “重塑IT架构,寻求轻资产运营;盘活沉淀数据,提升服务质量“的要求,其正举全行“洪荒之力”推进金融科技战略。

    全球领先的信息与通信解决方案供应商华为宣布,与全球领先的商业分析软件与服务供应商SAS公司结为联盟合作伙伴,双方将在大数据事业发展道路上携手并进。

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    华为在岭南名郡惠州

    大数据时代,企业需要具备将原始数据转化为全新洞察力的能力。SAS与华为的合作,旨在发挥各自强项,共同打造针对不同行业的大数据解决方案。作为高级分析领导者,SAS一直占据全球高级分析软件市场第一主导地位,其大数据分析技术和卓越洞察深受企业信赖。SAS除了为产品配备强大的分析能力,还将与华为共享在金融服务业等核心行业丰富的实践经验。

    AI技术可以助力银行专家解决这个问题。基于规则的可疑交易识别和以个人作为主体的风控思路,导致了误报率居高不下,而传统的风控模型计算能力有限,无法识别复杂的洗钱团伙,也无法追溯较长期历史数据,直接降低了欺诈识别效果。鉴于此,氪信提出了TAI异常交易监测解决方案,该方案已经在大型银行经过验证,使用半监督的欺诈账户识别模型体系和资金交易知识图谱,将识别群体欺诈的效能提升40倍。

    毫无疑问,金融机构与客户的互动正在加强,海量数据代表着前所未有的机遇,对招商银行来说更是如此。截至3月末,招商银行App累计用户突破6000万,用户粘性及活跃度在金融App中均名列前茅。

    FusionInsight面向多个行业,可以在金融、通信、交通、公共安全等多个领域发挥流式事件实时处理优势,进行实时分析和决策。迄今为止,FusionInsight已在全球拓展了100多个大数据项目,有40多个项目已经在交付,其中10多个已经在商用。目前的主要应用领域为电信、金融、科研、公安和政府,客户包括中国工商银行、中国建设银行、招商银行、平安银行、上海移动,上海联通等。

    交易反欺诈是银行面临的又一大痛点。2017年,美国异常交易案件上报个数为101.2万件,中国的这个数字为10265件,两者相差100倍。银行从业者面临对于异常交易“抓不准(在交易反欺诈场景中,基于专家策略的可疑交易识别误判率常达到90%以上)”和“抓不全”两大痛点。根据中国人民银行发布的最新一次的反洗钱公告,对于异常交易的监管不力将导致银行面临从数十万到上百万不等的罚款。

    为深化金融科技战略,招商银行正发起一场由FinTech驱动的渠道优化和服务升级革命。招商银行首席信息官陈昆德表示,招商银行将加大运用金融科技手段,打造最佳客户体验银行,力争在金融服务体验上比肩互联网公司。

    合作共赢,构建基于Hadoop的大数据生态系统

    风险控制、金融交易、零售业务、监管等,是AI金融的主要应用场景。

    基于此,招商银行正在更快、更准、更稳地从各类繁杂无序的海量数据中发现价值,在瞬息万变的数字商业环境中实现敏捷的商业成功。

    “大数据的应用为企业带来了业务数据化和数据业务化的新机遇,让数据来提升企业的业务效率。企业大数据应用有两个最基本的东西,一是高效的分布式处理引擎,另一个是企业的业务模型,华为大数据平台FusionInsight和SAS的业务模型是天然的优势互补,两者相加帮助企业轻松驯服任何形式的数据,将其转化为业务的价值。”华为IT产品线大数据领域总经理朱照生说道,“SAS公司是全球商业分析领域的领导者,相信我们双方的合作,可以帮助更多的中国企业用好大数据,产生实实在在的业务价值。”

    在金融业务场景中锤炼高效解决方案

    作为商业银行中的龙头,招商银行是成功迈入数字金融大门的佼佼者。一年前,招商银行就宣布其零售客户数正式突破1亿大关。招商银行借力移动互联东风,部署“移动优先”战略,不仅在国内率先推出了闪电贷、刷脸取款、一闪通、摩羯智投等行内领先的创新服务,同时不断迭代手机银行、掌上生活两个App,令其服务效率与体验处于行业领先水平。

    大数据融合与洞察

    金融科技将重塑银行业

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    中国工商银行运营团队通过华为FusionInsight大数据构建其日志分析平台,为SAS数据统计分析提供更精准的数据源,最终,在逸贷产品上锁定目标客户,建立准入评分标准,并根据评分提供不同额度的贷款;对商友客户进行评级,根据不同级别的客户进行不同的服务,并建立移动APP为客户提供随时随地的服务。

    伴随银行越来越“互联网化”,App已不仅是物理网点的补充,或者是一种电子销售渠道,它已经成为银行触客的门户。根据银行财报,截至2018年底,工商银行和建设银行的App下载用户数均已突破3亿,招商银行和掌上生活两大App的累计用户数达到1.48亿,“月活”代替“开卡数”成为银行衡量业绩的重要指标。问题随之而来——如何将银行App打造成为一个超级平台,并通过App来重新定义银行的服务边界?这让AI的应用回到了熟悉的互联网场景。氪信正在和一家领先的股份制商业银行合作,提供智能画像服务,其核心是将“客户”当成“用户”对待。

    原标题:发现数据的价值丨招商银行领跑科技金融

    Hadoop提供了开放、高效且部署灵活的数据存储方式,而SAS与华为的合作将帮助企业用户发现难以发现的洞察。企业可以基于数据做出科学决策,不再简单依赖直觉人工判断。同时这种合作还让企业使用全量数据进行分析成为可能,真正利用大数据,而非传统的小样本数据。SAS打造了可视化和互动性更高的Hadoop之旅,轻松展现趋势与洞察。SAS大中华区总裁吴辅世先生在谈及此次合作时表示:“我们越来越充分感受到中国企业对于大数据分析应用的迫切需求。华为深耕本地市场多年,在各行业均积累了深厚的客户基础,企业业务发展势头强劲并具有国际化视野,我们非常尊重和看好这样具有远见和洞察的企业。SAS与华为的共识合作将是SAS本地市场实践的重要里程碑。我们将与华为携手,依托Hadoop架构和前沿分析技术,从打造行业首选的大数据分析平台出发,持续创新,实现我们共同的社会责任。”

    现阶段,AI本质上是机器通过大量的数据训练做智能决策的能力。这为区别于FICO的新一代技术公司提供了发展契机。这些技术公司的创始者们,通常是习惯以信息化方式解决问题的AI专家。在互联网企业里,他们搭建的搜索引擎日数据处理量在ZB(1ZB是十万亿亿字节)级别,相较之下金融领域只到PB级别(1PB是千万亿字节),对于数据挖掘、用户分析等早已驾轻就熟,因而希望将这种AI能力迁移到更多领域——比如有着数据化基础,并且有意愿为AI技术买单的金融机构;初创的金融科技公司面临的挑战在于,他们需要有大型的、真实的业务场景训练机器,让模型和产品能更加有效地解决金融问题。能够和领先的银行一起实践,打磨产品,获得成功案例是一家金融科技公司最重要的护城河。

    2018年9月13-14日

    FusionInsight分析平台是SAS与华为合作的第一张答卷。FusionInsight是基于Hadoop架构的集大数据存储、查询、分析功能为一体的企业级平台,帮助企业快速构建海量数据信息处理系统。该平台包括海量数据引擎FusionInsight HD和实时数据处理引擎FusionInsight Stream两个核心组件,能够对高达百万维度的数据进行全量建模,进行实时分析和挖掘。华为与SAS在FusionInsight的研发、渠道拓展和市场营销方面展开合作。基于Hadoop框架上的SAS分析应用,FusionInsight在企业的精准营销、实时决策、客户维系、数据开放等各种应用场景提供全面的技术保障。

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    智数据 慧金融

    二者的合作将以Hadoop生态圈的不断成长为契机,整合Hadoop架构与SAS分析的优势,实时分析处理数据,从而获取精准洞察。SAS能够将大量且复杂的精密运算应用到Hadoop集群,支持Hadoop完成整个分析生命周期,包括数据访问和管理到探索、建模和部署。SAS通过 Hadoop数据加载器、 In-Memory Statistics for Hadoop、SAS可视化分析以及SAS高性能分析等一系列基于Hadoop的解决方案及产品将分析的力量与Hadoop相结合,释放大数据真正的价值。

    一个高标准严要求的客户,往往是最好的AI模型训练导师。“最难的,是金融业务和AI技术要真正耦合。”氪信科技创始人兼CEO朱明杰说。三年多的时间内,氪信和“零售之王”招商银行、“宇宙行”工商银行,以“金融科技”大力投入著称的建设银行等,均展开了深度合作。它的第一个客户是以服务小微企业闻名的民生银行,这决定了其后的业务发展重心是与银行等大型金融场景合作。成长于AI应用浪潮和金融行业信息密度突破临界点的交汇处,氪信像是一个冲浪者,谨慎观察着银行转型升级的风向水流,以技术的娴熟对抗风险的不确定。

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